华裔女子庞氏骗局收割63亿美元：比特币为何成为新兴洗钱工具？-币圈快讯网

据凤凰网报道，3月18日，英国法院判42岁的华裔英国女子简雯（钱志敏的助理）参与洗黑钱罪名成立，将于5月10日判刑。警方称，在调查期间查获逾6.1万枚比特币，价值约34亿英镑，为历来查获的最大额加密货币。这些款项被指是来自诈骗集团2014至2017年间欺骗近13万名中国投资者所得。

对于查获的6.1万个比特币，金融时报透露，英国皇家检察处已在高等法院启动民事追偿程序，如果没有其他人有权获得这些资产的话，被没收的资金一半归英国警方，另一半归英国内政部。

从警方调查及媒体报道来看，这起由简雯牵扯出的全球最大洗钱案（至少是之一），揭示了一场精心设计的金融欺诈和资金转移网络的运作新模式，它不仅暴露了虚拟货币在洗钱活动中的隐蔽角色，同时也凸显了国际反洗钱合作与法律追偿面临的艰巨挑战。

据报道，为让近13万中国投资者上套，2014年，钱志敏在中国精心策划了一个“财富管理计划”，通过虚假承诺高额回报，瞄准了广大投资者的心理弱点，三年内从中国境内吸金63亿美元，这种庞氏骗局式的集资手法是不法分子屡试不爽的套路。

据英国法庭文件披露，钱志敏成立的蓝天格瑞曾销售投资产品，并承诺投资者可获得高达300%的回报率。该公司还声称拥有比特币挖矿的副业。然而，英国法庭文件揭露，该公司“使用几乎报废的（挖矿）设备作为幌子，以欺骗潜在投资者”。

接着，借助于新兴的加密货币市场，诈骗所得迅速转换为难以追踪的比特币，实现了资产的跨境转移和清洗。在2017年7月中国相关部门展开调查后，钱志敏携带了一台装有加密钱包的笔记本电脑，该钱包内存有价值数十亿英镑的比特币，她持着假护照，化名Zhang Yadi潜入英国。

相比于之前诈骗后如何将巨额资金转移所面临的难题，比特币具有匿名性、流动性强和跨境便利的特点，钱志敏借此成功将巨款转移到海外，这也成为这起“全球最大洗钱案”引人关注的又一焦点。

近年来，比特币成为全球新兴的又一投资标的，3月13日，比特币价格最高73664美元/枚，约合52.8万元人民币，日内涨超2.7%，再创历史新高，一周内四破纪录，跻身全球市值第八大资产。越来越多的投资者，热衷于通过炒比特币获利。

但随之而来的是，不少犯罪团伙也盯上了这个“饼”（炒家圈内对比特币的说法），操纵比特币交易市场，或者利用比特币洗钱，成为高发的犯罪套路。

尤其是在洗钱方面，比特币的流转过程以其特有的去中心化和加密安全性为主要特点，相较于传统货币的流转方式，体现出显著的优势。

首先，在比特币系统中，用户并不直接与真实身份挂钩，而是通过一对公钥和私钥进行交易。发送比特币时，用户用自己的私钥签名交易，接收方则公开其比特币地址（即公钥）。这种机制虽然不是绝对的匿名（因为所有的交易记录都会被永久记录在区块链上），但它提供了某种程度的匿名性，使得资金流向不易追溯到个人实体。

同时，比特币不受地域限制，可在全世界范围内传输，只需互联网连接即可完成交易。不像传统银行转账可能受限于国家、地区和特定时间段的清算系统，比特币交易几乎是24*7全天候进行的。

由于比特币的市值和接受度逐步提高，越来越多的商家和服务提供商接受比特币作为支付手段，这进一步增强了其在实体经济中的流动性，方便犯罪团伙洗钱与变现。

而对于涉嫌诈骗和洗钱的犯罪团伙而言，比特币跨境转移时，不需要经过中央银行或第三方金融机构，避免了外汇管制，且不受节假日、国界等因素的影响。

因此，对于想要快速转移大量资金的人来说，比特币提供的是一种无需经由传统银行系统的高效途径，尤其是在跨国洗钱活动中，这种特性让犯罪分子能够轻易绕过常规金融系统的审查和控制。

此外，尽管比特币交易记录在区块链上是公开可见的，但关联到个人身份的信息非常有限。只要持有者妥善保管私钥，并通过混币、链上隐私技术或使用某些服务来混淆交易路径，就可以增加追踪难度。

因此，比特币的流转过程通过去中心化的区块链技术和加密算法，赋予了资金转移前所未有的灵活性和隐蔽性。然而，这也带来了新的监管挑战，特别是对于追踪和防止洗钱等非法活动而言。

在本案中，简雯被钱志敏以高薪聘为助理，从一个普通的外卖员转变为洗钱环节的重要参与者，表面上看似一夜暴富，实则是陷入一场精心编织的阴谋。借助简雯的身份，以及大量购买别墅、豪车、珠宝首饰等，钱志敏完成了比特币变现为实物资产，“漂白”其黑金。

尽管英国警方通过追踪高额消费记录、严格实施反洗钱法规，最终查获巨额比特币并锁定嫌疑人。但钱志敏已经第一时间消失潜逃，至今仍不知踪迹。

而对于被骗的13万中国投资者来说，最关心的话题就是，如何讨回自己的血汗钱？

正如复旦大学国际金融学院教授、中国反洗钱研究中心执行主任严立新所指出的，鉴于本案涉及的中国投资者众多，中国与英国之间的司法协作显得尤为重要。两国均为反洗钱金融行动特别工作组（FATF）成员，应当根据国际反洗钱和反恐怖融资的规定，携手追讨被骗资金，最大程度减少受害者的经济损失。

严立新指出，赃款分割是国际通行的做法，此案中，英方为破获此案投入了相应的司法执法资源，获得必要的补偿也是可以理解和接受的。对于中国投资者而言，这部分费用是必须要付出的代价。

而另一个难点在于，英国警方现场查获了6.1万枚比特币，这是不是钱志敏非法所得的全部？如果钱志敏还有其他比特币账户，就意味着这部分比特币目前仍难追回。

也因此，此案揭示了虚拟货币洗钱的新型作案手法及其法律边界模糊带来的挑战，也警示我们在享受科技金融便利的同时，需不断提升金融安全意识和国际合作力度，共同构建更加严密的全球反洗钱防线。

而在另一方面，面对比特币价格如同过山车般的暴涨暴跌，普通投资者切莫贪其利而轻易涉足，无论是炒作比特币，还是委托第三方“挖矿”，都可能陷入或被套牢巨亏、或资金落入他人囊中的危机。

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毕舸

责编陈斌

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