手把手教你解除银行卡被“非柜”的全流程-币圈快讯网

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在当今社会，银行卡作为一种重要的支付和交易工具，已经深入到每个人的日常生活中。然而，由于各种原因，持卡人可能会遇到银行卡被“非柜”限制的情况，这对个人的财产管理和正常交易都会造成不便。因此，如何解除银行卡的非柜限制成为广大持卡人关心的话题。这里文叔手把手教大家如何解除非柜.

你只有知道你被非柜的原因是什么，底层逻辑是什么，你才能更好的解决你的问题，不是吗？

一、什么是非柜

“非柜”字面意思非银行柜台交易。指不通过银行柜台的交易，比如通过手机银行、网上银行、微信、支付宝、ATM机、POS机等渠道办理的业务。

“被非柜”其实是被限制非柜台交易，拒绝你的银行卡通过银行柜台以外的渠道办理业务。微信、支付宝都付不了款了，那不麻烦了个屁的？

归根结底就是你的高危交易行为、流水触发了银行的反洗钱断卡模型，被大数据算法扫描给发现了，完全是系统自动的，银行工作人员可能都不知道，因为通过银行系统每天的交易几十亿笔，单纯的靠人力一笔笔的查这是不可能的，而你有可能跟涉诈账户高危账户有往来交易，流水快进快出没有消费跟洗钱的流水比较相似，疑似有网赌行为模式，这完全是大数据筛选出来的预警信息，如果你一点问题都没有，谁会去风控你？

二、被“非柜”的几种情况

①僵尸账户。根据人行文件规定，对于开户之日起六个月之内无交易记录的账户，银行暂停其非柜面业务。这种是防止被不法分子利用的一种保护措施。

②身份证过期补办后没有及时更新银行预留信息的账户。和上面一样，也是一种保护措施。

③疑似风险的账户。被银行风控系统监测到可能存在洗钱、刷单、跑分、盗刷、涉诈等嫌疑。

④交易流水异常的账户。被银行风控系统监测到存在“大进大出”“快进快出”等特征有XQ嫌疑，不光信用卡有风控，储蓄卡照样风控。

⑤银行卡的异地冻结的账户，这种涉案账户有些银行会再给你上一套风控，哪怕你司法冻结解除后，银行的风控还是不会让你正常使用，有钱不让你取走。

被非柜无法是上面几种原因，其中③④⑤的被非柜都属于涉及交易异常的非柜，你要处理起来的话就需要有一定的实战经验了.

三、手把手实战解除“被非柜”

银行是一个商业机构，他并没有权限冻结你的银行卡或者不让你取钱，这里面会出现一个BUG，超级大的BUG，银行工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息。

所以，当你的卡异常时，肯定是流水异常，而银行工作人员在不做尽职调查的情况下直接给你风控了，这个程序是不对的，这是第一个BUG。

他为什么敢给你风控，因为私下看了你流水了，这是第二个违法，第二个BUG。

根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条和第三十条的规定，商业银行应当遵循为存款人保密的原则，并有权拒绝任何单位或者个人查询个人储蓄存款或单位存款，除非法律、行政法规另有规定。这些法规明确保护了客户的隐私权，防止银行或其他第三方未经授权访问客户的交易明细。

因此，在你的流水打印出来之前（打印流水需要你输入密码的授权），银行不能私自查看客户交易明细，这是受到法律严格保护的。如果银行或银行工作人员违反这些规定，将可能面临法律责任。

所以，他要忽悠你，要乱来的时候，你就要反击了，如何反击？你先得拿到他私下看你流水的证据，比如说他做尽职调查的时候，问你某某哪一笔钱是怎么回事，这就能证明他私下查了你流水。

但是有经验的银行工作人员都会这样告诉你：你来银行打一份流水，看看有什么异常，这就是他们的破解方法，你自己输入密码打印的流水，就是你授权了。

所以你就需要斗智斗勇，我不知道我自己流水有什么异常，你告诉我我的流水哪里有异常，如果他拿出来流水单让你解释流水，那他就是违法的。

做这一步的前提就是你确实没有违法犯罪嫌疑，买卖虚拟币也可以解除，直接把流水告诉他然后提交一份情况说明就行，这个情况说明很重要，我这里给写了一个范本（交易虚拟货币为例）：

申请XX银行解除“暂停非柜面业务”的情况说明

XX银行XX支行：

本人XX，男，汉族，工作单位：XXXX，身份证号码：XXXX，家庭地址：XXXXXX,联系电话：XXXXXX。

XX银行卡号：XXXXXX，此卡片于20XX年底在XX支行开户，开户目的(XXXXXX写上你的理由)是希望购买理财后享受机场出行高端权益，由于开户时间为周末，没有理财经理服务，于是就作为个人部分投资卡偶尔使用，从未出租出借给他人。(XXXXXX写上你的真实理由)

因XX时间接到客户经理电话说我银行流水异常为由，分散转入又分散转出等质疑，暂停了我的“非柜面业务”，本人做出以下情况说明：

现提供今年（20XX）最新的20笔收支明细，并对每一条明细记录和交易对手做出描述，全部是由本人使用，没有涉及到任何诈骗、非法交易、洗钱等行为。

我在XXX网通过C2C的模式进行“炒币”，（www.XXX.com 全球交易量前3的数字货币交易所），类似股票交易所，此币为“比特币BTC”“泰达币USDT”等，通过低买高卖获取利润，有亏有赚。

202X年X月X日，我收到此款项后，就去XX网数字货币交易平台购买了类似比特币（USDT）的虚拟货币进行投资。

后台订单截图如下，购买价格为6.42元/枚USDT。总价378227元。

202X年X月X日，我在XX网虚拟货币交易所购买了实名认证XXX的数字货币40000万元的，XX银行卡余额不足，我支付了36780元，其他银行卡支付了剩余款项。

平台聊天记录：

X月X号记录：由于币价格一直在降，我以6.39的价格出售了两笔共计55560的数字货币，对方姓名为杨X洲、马X奕。每枚亏损三分钱。

出售记录如下：

后又以6.37的价格买入了于磊的10446的数字货币。

X月X号，币价格一直在跌，于是我又以6.35的价格补仓2笔。

X月X日，由我本人转账给XX银行卡99000元进行补仓。

当天，以6.35的价格又购买了2笔数字货币USDT。

X月X日，币价格涨了3-4分，我卖掉了55000元的数字货币。交易记录如下：

X月X日，我又以6.35的价格向叶伟买入62007元的USDT，由于XX银行余额不足，只转出58600元。

X月XX通过微信支付停车费8.8元。

X月XX日，通过火币网以6.44-6.45的价格卖掉25万7左右的数字火币USDT，盈利6-7分/枚。

X月XX日行情波动较大，同时，又以6.38元/枚的价格买入。获得差价收益。

XX日后基本没有交易。

X月XX日，我XX打款给我266140元，我又购买了261200元的数字货币。

以上时间和交易对手信息、订单信息、价格、换成你自己的信息内容和真实情况即可。

附上银行卡流水和对应的订单截图。

其他法律法规：

国内，比特币等加密资产的法律定位是“虚拟商品”，与之相关的占用、使用、收益、处分也受到法律的平等保护。根据中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币等数字货币作为一种互联网上商品买卖行为，普通民众在自担风险的情况下拥有参与的自由。

诉求：

综上所述，本人使用XX银行的银行卡没有任何违法犯罪行为，所产生的一切法律责任均由本人承担，以后我也会珍惜用卡情况，不在用此银行账户投资虚拟货币等行为。烦请XX银行XX支行解除对我的账户限制，其他功能让我正常使用。

以上内容可以根据自己情况修改一下，如果你能提供这些差不多就绝对可以解除非柜了。

有的时候银行是很屌的，你按照文叔教你的去申请解除非柜，但是人家资料收了不理你怎么办？很多人就没办法了。

但是文叔教给你的都是干货，只要你自己确定没有做什么违法犯罪的事情，银行给你非柜了，那么就要让解除，在他收了资料不给你解除并不给你原因的时候，那就要给他上手段了。

第一、直接投诉他没有经过尽职调查就给你非柜。

第二、就是让他银行出具《涉诈风险账户审查表》，这是银行出具的，必须给你出，会给你让你拿着去反诈找某某工作人员，或者银行对接反诈的工作人员以公对公的形式发给反诈中心，你问清楚地址直接去就行了

你去到反诈中心叔叔那里，叔叔查看你流水后，做过笔录，在排查你是否有违法犯罪行为后，做出建议解除管控或者不解除管控的签字并盖章。

把这份盖章并批示的《涉诈风险账户审查表》交给银行，你就可以要求银行给你做出解除非柜，人家有权机关都给我排除了嫌疑，你凭什么继续风控我？所以，没有在违法犯罪的前提下，你的银行卡不管是因流水异常、还是冻结后主动解除的被非柜（主动解除冻结后的非柜，要向冻结机关拿到不涉案证明），按照上述方法都是很好解除的。

公Z号币商事务所

我是文叔，关注币商事务所，专注于加密圈法律法规、银行卡司法冻结、两卡惩戒申诉、币商OTC、安全出U渠道领域。